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如何用商标质押贷款

王瑜


《中国知识产权报》2006年9月15日有则报道：《“桐君阁”抵押 借贷2580万元》。9月12日，重庆桐君阁股份有限公司通过抵押方式为其控股企业太极集团涪陵制药厂担保贷款2580万元，该公司用其控股子公司拥有的“桐君阁”商标质押给浦发银行重庆分行涪陵支行，据介绍“桐君阁”商标品牌评估价值为18.65亿元。这是目前从公开报道看到的商标质押贷款最高的数额。

一、商标质押贷款的困境

商标可以因为各种理由被质押，但是企业最需要的通过商标质押获得贷款。商标具有巨大的价值，商标被评估为上亿，几十亿，甚至几百亿的不在少数。我国《担保法》第七十五条规定：“下列权利可以质押：……（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；” 商标权质押贷款在国外特别是欧美一些国家已经很普遍，像可口可乐、麦当劳等著名品牌都曾经被质押过，并且都取得成功。但是在我国尽管众多知名品牌希望以价值不菲的品牌质押获得银行贷款，但银行业未能表现出相应的热情。我们在《泉州晚报》04年9月9日的报纸上看到这样报道：《泉州银行拒绝商标质押贷款》， “羊”名天下的“恒源祥”拿着价值6亿的品牌，却无法获得任何一家银行的抵押贷款。 “企业仅凭自己的商标，哪怕是很有名的商标，想到银行贷到款几乎是不大可能的。”招商银行长沙分行风险控制部总经理汤××称。银行不愿意商标质押贷款自然市有其原因的：

1、商标作为无形资产质押风险过大

早在2002年，广东发展银行就率先向不少温州民企推出了商标质押贷款，但随后这一创新产品就如坠冰谷。近两年多时间该行商标质押贷款申请量很少，放出的贷款也不出5笔。目前银行贷款普遍要求有房地产等有形不动产作为抵押，类似于商标、专利权这样的无形资产虽然有巨大价值，但以此进行质押贷款，无疑存在很大的信贷风险。农行泉州市分行法务部王部长在接受记者采访时说，商标是一种无形资产，一旦接受质押，银行就要担负很大的风险，企业的业绩、经营方针和经营者的素质都会改变品牌的价值，都会使商标的价值发生巨大的波动。如果企业在发展中出现重大问题，商标的价值就会受到影响。象“秦池”、“爱多”等商标让银行看到商标价值的不确定性，曾经高估几十亿的品牌价值，在企业危难时刻根本不可能起到“独挽狂澜”的作用。所以银行人士分析：在现有的金融体制下，以商标资产做担保在银行质押贷款基本上行不通，银行对包括商标在内的无形资产一直保持“远距离”。

2、缺乏操作可行性

工行泉州市分行×行长认为，商标权质押贷款业务暂不开通主要基于三方面的考虑：一是质押合同订立后有关商标专用权质押登记手续如何办理，有关部门还没有出台一套具体的操作管理办法，（我国有《著作权质押合同登记办法》、《专利权质押合同登记管理暂行办法》，1997年，国家工商局公布的《商标专用权质押登记程序》具体规定了申请商标专用权质押登记应提交的文件、不予登记的情形、商标专用权质押合同应包括的主要内容等） ；二是商标估价确有难度，据了解，目前省内尚未一个商标品牌得到过权威机构的估价；三是实际操作起来确实很困难，许多相应配套的工作无法跟上。还有一个很关键原因这位行长没有提到就是我国无形资产交易市场尚未形成，商标存在变现难的问题，一旦借款人无法归还借款，银行不能象变卖汽车、房子那么容易将商标拍卖变现。由于缺乏具体的操作办法，同时受无形资产权不保险等观念的影响，银行一直对商标质押贷款“敬而远之”。

二、商标质押贷款的出路

一方面我国的企业存在融资困难，另一方面企业又捧着巨大的无形资产无法发挥作用，在现有的法律框架下，银行和企业也在进行有益的尝试，让我们看到了商标质押贷款的一些曙光。

1、联手担保公司

根据慧聪网2004年8月26日报道：湖南长沙某知名家饰用品公司通过与担保公司合作，将旗下股权与商标进行组合质押担保融资，顺利地与招商银行长沙分行签订了贷款协议，获得了1000万元的流动资金贷款，以用于扩大再生产。该家饰用品公司向招商银行长沙分行申请期限为一年的1000万元流动资金贷款。但考虑到缺少符合银行要求的不动产抵押物，该公司股东将其持有的公司75％的股权（约2000余万元）以及其商标全部质押给担保公司，作为这1000万元贷款的反担保条件。湖南中保投资担保公司总经理刘××认为，对于享有市场知名度的企业商标进行质押，特别是在与企业股权进行组合质押后，其信贷担保的风险完全可以控制。业内人士称，在目前企业品牌尚难凭借无形资产的魅力打动银行的情况下，担保行业已开始积极介入这一有待开发的融资“处女地”。

该模式可以解决具有品牌优势的企业贷款难、担保难等问题，帮助企业突破生产经营扩张的资金瓶颈。

2、政府出面协调
证券时报》2006年9月19日的报道《上海首现专利质押贷款》： 近日，上海顺利完成了专利质押融资第一单。记者从浦东新区知识产权中心获悉，上海中药制药技术有限公司通过专利质押方式，成功向工商银行张江支行贷款200万元。据银行有关人士透露，为降低经营风险，银行确定了四个把关环节：一是采用组合式小额贷款的模式，在专利质押的同时，辅以个人信用无限责任担保和应收账款质押，就是无形资产和有形资产共担风险；二是为申请企业设定必须符合的前提条件，即要具有良好的信誉，有强大的研发背景、经营管理良好等；三是在专利评估时充分考虑专利技术未来市场前景的问题；四是确定质押后由企业和银行签订质押合同，并将向国家知识产权局申请质押登记。浦东新区知识产权中心有关负责人介绍，该中心已与工商银行张江支行达成合作协议，将进一步在扶持科技型中小企业自主创新方面进行合作。“第一单”完成后，双方将继续合作探索专利质押的科学操作模式。工商银行张江支行有关负责人则表示，专利质押的成功探索，给商业银行主动开辟贷款业务新品种增加了信心。这则报道说的是专利的质押贷款，但是从中我们看到商标质押的曙光，浦东新区知识产权中心为我们的政府提供了一个很好的榜样，他们为知识产权融资贷款提供了一个全新的模式，在其积极推动下，专利质押贷款得意推行，那么我们商标质押贷款也将在这种模式下不久就会得到实现。

商标抵押贷款在我国目前的环境下还存在很多的问题，我们在进行模式探索的同时，也希望政府应当给予关注，出台相应的规定消除目前存在的障碍，让我们的中小企业从中受益。

北京交通银行已经联合资产评估机构，担保公司，律师事务所积极开展以知识产权质押贷款，国家知识产权局的领导参加了签字仪式。

备注：
1、对于本文中涉及个人的讲话内容，未经核实，直接引自媒体报道，有的加入了本人的叙述。
2、应为质押，相关报道中抵押同样应为质押，作者注。
3、括号内为作者注。

作者：王瑜律师，中国知识产权研究会高级会员
电话：010-51662214，电子信箱：lawyerwy@263.net，个人网站：http://www.rjls.cn。

广东省云浮市人民政府


云浮市城区小区建设规划管理办法

云府[2003]11号

第一章 总 则

第一条 为了加强对城市小区规划建设管理，促进小区的土地利用和各项建设合理发展，确保城市建设按总体规划实施，根据《中华人民共和国城市规划法》、《中华人民共和国土地管理法》、国务院《关于加强城乡规划监督管理的通知》（国发[2002]13号）、《广东省房地产开发经营条例》、《城市国有土地使用权出让转让规划管理办法》（建设部令第22号）等法律法规，结合本市实际制定本办法。

第二条 本办法所称小区是指按照国家的规定，经市人民政府批准，在城区内设立的工业小区、商住小区等各类小区。

第三条 为有利于城市经济社会的发展，城市小区规划建设必须按照经济效益、社会效益、环境效益相统一的原则，合理布局、因地制宜、综合开发、配套建设，必须符合城市总体规划，并遵守本办法。

第二章 规划设计

第四条 小区必须依法编制小区规划，小区规划必须依据城市总体规划，并按照小区总体规划阶段和小区详细规划阶段进行编制。

第五条 编制小区规划必须符合城市规划行政主管部门提出的规划设计要求和城市勘测的技术规范，并应当由具备城市规划设计资格的单位负责。

第六条 小区详细规划经依法审批后，方可进行土地转让和建设；经批准的小区详细规划，任何单位和个人不得擅自改变、修改或调整，确需修改或调整的，必须报原批准机关审批。

第三章 建设用地规划管理

第七条 城区小区内城市国有土地使用权出让(划拨)前，必须向城市规划行政主管部门办理建设用地规划许可证；没有规划部门核发的建设用地规划许可证，土地部门不得提供土地。

小区内城市国有土地使用权转让，应以经批准的小区详细规划为依据; 小区详细规划应报市国土资源管理部门备案。

第八条 小区内通过出让获得的城市国有土地使用权转让时, 转让双方应签订国有土地使用权转让协议书。受让方先持转让协议书向城市规划行政主管部门办理规划变更登记，取得建设用地规划许可证和规划设计条件及附图后，方可到国土资源管理部门办理土地使用权属证明。

经城市规划行政主管部门审定的规划设计条件及附图，不得擅自变更；确需变更的，必须先经城市规划行政主管部门批准，并由受让方向城市规划行政主管部门办理登记手续。

第九条 违反本办法第七条、第八条规定的，城市规划行政主管部门不予办理建设用地规划许可证。

擅自改变规划设计条件及附图或擅自变更建设用地规划许可证而办理土地使用权属证明的，城市规划行政主管部门不予办理建设工程报建审批手续。

第四章 建设工程规划管理

第十条 在小区进行建设应遵循先地下、后地上的开发原则，所有基础设施应与小区建设同步进行。

各类建设工程，包括道路、桥梁、涵洞、供电、供水、给排水、电讯、电视等地下管线（网）工程及市政和其他公共设施开发建设单位必须持建设用地规划许可证、土地使用权属证明和其他法定文件，向城市规划行政主管部门及相关部门提出申请，经审查批准并核发建设工程规划许可证和完成工程施工报建后，方可进行建设；没有领取建设工程规划许可证的建设项目，有关商业银行不得为其提供建设资金贷款。

第十一条 小区的城市基础设施、市政、公共设施等工程完工后，必须向城市规划和建设行政主管部门申请办理竣工验收，验收合格的，发给合格通知书（建设工程规划验收合格证，工程质量验收合格证）；未经验收或验收不合格的建设工程不得投入使用，有关部门不予办理接电、接水及房屋产权确认手续，并限期整改。

第十二条 小区开发经营企业必须在小区建设工地悬挂规格为100厘米×150厘米的告示牌，告示牌应设置在小区主要出入口或其它容易看见的位置，其内容包括：建设单位所开发建设项目的总平面布置图、项目名称、建设用地规划许可证号、建设规模（建筑总面积、楼房层数、间距、配套设施等）、规划行政部门的监督电话等；小区内的新建、扩建永久性房屋建筑工程以及位于道路两侧的临时性房屋建筑工程，在施工期间须在建设工地悬挂规划许可告示牌，以增加市民的知情权和方便实施监督管理。告示牌由市城市规划行政主管部门监制。

第十三条 小区的城市基础设施、市政、公共设施等建设工程竣工验收后六个月内，必须向城市规划行政主管部门提交所有竣工资料（包括相关部门的现场签证），由城市建设档案馆归档备案。

第十四条 小区内的一切建设工程一律由城市规划行政主管部门开线、验线。

第五章 法律责任

第十五条 违反法律法规及本办法规定进行开发建设的项目，城市规划行政主管部门不给予报建审批，已建设的，一律不予竣工验收，不得交付使用，并依据《中华人民共和国城市规划法》和有关法律法规的规定依法予以处罚。

第十六条 当事人对城市规划行政主管部门作出的处罚不服的，可按《行政复议法》的规定申请复议，也可直接向人民法院起诉。

当事人不按期履行行政处罚的，作出处罚决定的机关可视其具体情况，申请人民法院强制执行。

第十七条 在城市小区规划建设管理过程中，城市规划行政主管部门或其他有关职能部门的工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，造成小区规划建设管理失误的，视其情节，给予党纪、政纪处理；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

第六章 附 则

第十八条 各县（市、区）城区小区建设规划管理可以参照本办法执行。

第十九条 本办法由市法制局负责解释。

第二十条 本办法自公布之日起施行。